Статьи

Личная финансовая интеграция - для тех, кто переезжает или уже переехал в Европу

Финансовая интеграция - экономическое определение:

  1. Процесс ослабления и ликвидации барьеров между внутренними и международными финансовыми рынками и развития связей между ними. 
  2. Вызванный финансовой интеграцией процесс, унификации и гармонизации основных понятий, категорий и принципов организации финансово-кредитной деятельности. 

Но когда я говорю о личной финансовой интеграции, то я понимаю под этим совсем другое, а именно:

  • Понимание своих прав и обязанностей в отношении финансов в новой для человека стране
  • Возможность создавать или продолжать создавать капитал для себя и своей семьи
  • Знать и пользоваться льготными условиями в новой для себя стране
  • Точно понимать свое правоположение в отношении финансов

Давайте я опишу пример человека, который переехал в Европу и не интегрирован в финансовом плане - а таких большинство:

Вы живете в Европе, работаете или учитесь, или живете на зарплату супруга или супруги - ситуации могут быть разные. При этом вы не интересуетесь и не занимаетесь своими личными финансами. И если этим не занимается ваш супруг - вам во благо - и ваш работодатель не откладывает вам на пенсию, то скорее всего у вас достаточно бедственная ситуация:

  • нет нужных страховок, а значит вы подвержены финансовым форс-мажорам. Любое несчастное событие может навсегда выбить вас из колеи благополучного человека. Например, вы повредили плечо или ногу и больше не можете полноценно работать, а страховки у вас не было, которая бы покрыла отсутствие вашего заработка. Или дом сгорел, или была кража. Ваше будущее в этом случае - кредиты, долги, бедность. 
  • нет пенсионных накоплений, а значит вы смотрите в будущее, где будете зависимы от мужа или государства. Помните, что датские ваши дети скорее всего никак помогать деньгами в старости вам не будут.
  • не улажены отношения с супругом - например, все имущество записано на него и куплено до брака, у него копится пенсия, а вы занимаетесь домом и т.д. Вы находитесь в слабом правовом положении и после развода окажетесь с разбитым корытом.
  • нет своих накоплений, нет финансовых целей, а значит вы будете вынуждены работать до 70 лет без права на исполнения своих желаний. Возможно в старости вам придется фиктивно разводиться с мужем для того, чтобы получить лишнюю копейку от государства.

Все эти последствия - страшные, неприятные и…. совершенно лишние. Их можно легко убрать, если обеспечить себе финансовую интеграцию.

А как выглядит человек, у которого все хорошо с финансовой интеграцией? Кто понимает Европу в этом плане и использует все возможности:

  • Есть пенсионные накопления - через работодателя или самостоятельно. Он выбил лучшие условия для себя - например, сделал правильное риск-профилирование в пенсионном фонде или самостоятельно выбрал платформу для инвестиций с низкими расходами
  • Есть семейный бюджет и равноценно распределены расходы с супругом. Если человек выбрал проводить больше времени с детьми по обоюдному согласию с супругом, то в семейном бюджете это компенсируется тем, что часть денег работающего супруга идет на личные накопления и пенсию неработающего - все должно быть справедливо
  • Есть необходимые страховки и не будет никаких форс-мажоров, которые уничтожат все существующие накопления
  • Есть свои инвестиции - человек знает, как использовать целевые счета с налоговыми льготами, как экономить на расходах и как инвестировать с наилучшей доходностью. Он учится это делать с учетом европейских условий! Он знает, что Европа - финансово безопасное место и что здесь инвестировать - обязательно и выгодно.


У такого человека все в шоколаде, он использует все возможности, которые дает ему Европе в плане финансов. А что важно - большинство европейских стран дают эти возможности даже если вы не гражданин вашей новой страны, даже если у вас просто есть ВНЖ.

Когда я осознала эту разницу для себя - в далеком 2008 году - я просто обалдела от того, сколько финансовая интеграция добавляет качеству жизни! На этом родился мой проект Finance Guide, где я обучаю этим локальным особенностям финансов и инвестиций.

Вот что нужно изучить, чтобы стать финансово-интегрированным человеком - в любой новой для себя стране, будь то в Европе или в другой стране, если вы переедете:

  • Как работают в вашей новой стране страховки и страховые компании. Какие страховки необходимы? Сколько стоят и на каких условиях даются? Как сделать страхование жизни, безработицы, имущества, несчастного случая?
  • Как работают инвестиции? Могу ли я здесь инвестировать? Какие платформы для инвестиций существуют? Какие налоговые льготы есть для инвесторов? Во что инвестировать, чтобы платить меньше налогов?
  • Как обеспечить себе пенсию? На что я буду иметь право от государства, если состарюсь в Европе? Как сделать частные пенсионные накопления? Каким налогом они облагаются? Как их сделать? Можно ли их инвестировать в ценные бумаги?
  • Как здесь покупается недвижимость? Как дается ипотека? Под какой процент? На что я имею право как иностранец? Могу ли я сдавать квартиру в аренду? Какие есть нюансы в законе?
  • Как здесь оптимизировать бюджет? Сколько денег здесь тратят на отпуск, еду, одежду? Как снизить расходы на жилье? Как увеличить свой заработок? Можно ли здесь иметь дополнительный заработок?

Как искать информацию об этом?

Делюсь своим опытом:

  • Если найдете толкового консультанта, который умеет работать с иностранцами - возьмите у него или нее несколько консультаций, пока во всем не разберетесь. Это самый дешевый и быстрый путь. 
  • Смотрите курсы по темам - но только смотрите, чтобы информация подходила вам в вашей стране. Например, в теме инвестиций вам повезло -  у вас есть мои курсы, которые созданы для людей, которые переехали в Европу.Например, можно начать с мини-курса “Как купить весь мир за 100€” - с его помощью вы сможете грамотно начать инвестировать уже завтра. 
  • Читайте разные форумы, спрашивайте у людей - не доверяйте этой информации вслепую, но мотайте на ус. Спрашивайте о возможностях, а не о проблемах. Очень многие люди, даже местные, ничего не знают, а только жалуются. Ищите возможности для себя. Не спрашивайте, можно ли это сделать - все можно! Спрашивайте лучше, как это сделать? Как накопить на пенсию? Как заработать на арендной недвижимости? Как инвестировать в акции? Как это сделать выгодно в плане налогов? Пропускайте негатив мимо ушей, в мире слишком много неудачников, которые любят рассказать о своем неудачном опыте. Но обращайте внимание на риски, чтобы их потом всчитать в свои планы, чтобы убрать их по максимуму.

Финансовая грамотность Налоги в Европе
Made on
Tilda